高一政治下学期全套教学资料

北 京 四 中

编　稿：彭　艳　　审　稿：闫云仙　　责　编：唐开武

第六课　　 第一节

我国的银行

　　银行作为金融体系的骨干或主体，是国民经济体系的神经中枢，它不仅是国家宏观调控的重要工具，而且与生活在市场经济中的每一个人息息相关。本课具体介绍银行在国家领导和组织现代化建设中的巨大作用、储蓄在国家经济建设及个人经济生活中的作用，进而说明国家经济建设和个人生活都与银行有着密切的联系。学习有关银行和储蓄的知识，对国家、家庭和个人都有利，对进一步提高学生参与现代经济生活的能力起着重要作用。本课有两节：银行和储蓄者，银行和储蓄紧密相连，银行的一项重要业务是吸收存款，银行资金的重要来源是社会存款。

　　一、主要知识点
　　1、金融和金融机构的含义。

　　2、银行的含义。银行是主要的金融机构，它不是从来就有的，是商品经济发展到一定阶段的产物。银行的产生分三个阶段：第一阶段是出现了货币兑换业和兑换上，第二阶段是兑换上不仅兑换货币，还增加了保管和收付业务，第三阶段是发展到货币保管、收付、结算、放款等业务，到这时兑换业发展为银行。因此银行出现的主要标志是当货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务时，银行就出现了。银行既是借款人和贷款人的中介，同时它又充当支付中介。
　　金融机构除了银行以外还包括非银行金融机构，如信托投资公司、证券公司、保险公司等。

　　3、我国现阶段银行的分类及其主要职能.
　　（1）中央银行
　　中国人民银行的性质：是我国的中央银行，是国务院领导下管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的重要组成部分，是政府的银行，是银行的银行。其主要职能是：依法制定和实施货币政策，对金融机构实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币的流通，经理国库（国库又称金库，是国家预算资金的出纳保管机构）；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

　　（2）商业银行
　　商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人。
　　四大国有商业银行：
　　中国工商银行，负责办理工商信贷业务的国有商业银行；
　　中国农业银行是负责办理农村金融业务的国有商业银行；
　　中国银行曾是经营外汇外贸业务的专业银行，后改为国有商业银行，经营商业银行的各项业务；
　　中国建设银行是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
　　交通银行是一家经营多种业务的综合性银行，是国家控股的股份制银行。
　　其他商业银行：如光大银行、深圳发展银行、招商银行等。
　　作为市场主体，中央银行与商业银行最主要的区别是两种银行的性质不同，中央银行是国家机关，是政府的组成部分，而商业银行是特殊企业，是以利润为主要经营目标的。

　　（3）政策性银行
　　政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立的，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行，一般不吸收存款，也不从民间借款，是一种只贷不存的银行。我国有三大政策性银行：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行，对这三大银行职能“顾名思义”即可。

　　为了健全金融监管体制，我国设立了中国银行业监督管理委员会（简称银监会）。作为国务院直属的正部级事业单位，银监会整合中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能和中央金融工委的相关职能，根据授权，统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。银监会与证监会、保监会构成我国金融业监管体系，从此，中国人民银行集货币政策与金融监管职能于一身的时期宣告结束。

　　4、商业银行的基本业务：吸收存款、发放贷款和办理结算。
　　企事业单位和城乡居民的存款是商业银行存款的主要来源。商业银行贷款利率总要高于存款利率，贷款利率和存款利率的差额减去银行的成本，即为商业银行的利润。

　　结算由两种形式：现金结算和非现金结算。转账结算是非现金结算，进行转账结算的原因主要是因为大量使用现金结算不仅容易丢失，而且结算也不方便。办理结算的主要工具是支票、汇票和信用卡。支票主要分为转账支票和现金支票两种，它主要用于同城结算；汇票主要用于外埠结算。信用卡对于持有者、收款方以及银行来说有很多好处。
　　5、银行对国民经济发展的巨大作用。

　　二、重难点问题分析
　　银行对国民经济发展的巨大作用是本课的重点和难点。银行是社会主义市场经济中资金活动的中枢神经，涉及生产、流通、分配、消费各个环节，特别是银行对国民经济发展的巨大作用，可以帮助我们提高参与经济活动的能力，依法规范自己在经济活动中的行为。银行作为信贷中心、转账结算中心、现金出纳中心，是社会主义市场经济中资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，涉及到生产、流通、分配和消费各个环节，对国民经济的发展具有巨大的作用。

　　首先，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。
　　（1）银行通过吸收存款形式将社会上闲置的货币集中起来，又以贷款形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门，为我国经济建设筹集和分配资金。

　　（2）银行通过资金活动，成为连接国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。
　　在市场经济条件下，国民经济各部门、各企业结成了一个相互依存的有机整体，它们之间的一切经济活动，都要通过商品和货币的形式来实现。银行作为全国的信贷、结算、现金出纳和外汇收支的中心，集中了国民经济各部门、各企业大部分货币收付，通过办理信贷和结算业务，银行就像一根纽带，把生产、分配、交换和消费个环节联系起来，把工业、农业与其他产业部门联系起来。人们常把银行的业务活动及所起的纽带作用，比喻为人体的血液循环，如果没有银行活动的加入，社会再生产就会陷入停顿。银行对宏观与微观经济的调节作用，是利用银行掌握的信贷、利率、外汇等经济杠杆进行的。

　　其次，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据。
　　银行作为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总汇。银行具有社会公共簿记的作用，是经济研究和决策部门可以从银行的存款和贷款数量大小的变化，信贷资金周转的快慢，现金的投放和回笼的多少，结算的数量和方向变动的趋势等信息，全面掌握社会经济的动态，并据此分析经济中出现的新情况与新问题。在银行实行电脑化以后，银行这个神经中枢和信息中心的灵敏度和准确度就更强了。发达国家的大银行，一般都设有庞大的研究部门，专门从事经济信息的调查、统计和预测工作，并高薪聘用专门人才去研究部门工作，从组织上加强银行的经济信息工作。从以上分析看出，现代银行作为国民经济管理信息系统的一个重要的分系统，其地位和作用是任何部门都无法替代的。

　　最后，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。银行通过存、贷款状况，转账结算的数量，可以了解各企业的经营状况，从而督促它们正确执行国家金融政策，起到监督的管理作用。另外通过贷款数量、贷款利率来调整经济发展方向，优化产业结构。

　　1996年，中国人民银行根据我国市场物价涨幅持续回落，宏观经济保持良好发展态势的情况下，两次降低了金融机构存、贷款利率，减轻了企业，特别是国有企业的利息负担，有效地促进了国民经济持续、快速、健康地发展。自1996年5月至2002年2月，中国人民银行已经连续8次降低金融机构存、贷款利率，这是中央银行灵活运用利率杠杆，实施适度从紧的货币政策，实施掌握调控力度的有一重大举措。

　　存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。2003年9月21日提高存款准备金率1个百分点，由6%提高至7%。我国的存款准备金制度建立于1984年，近20年经历了6次调整。中央通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。自2004年4月25日起，中国人民银行将资本充足率低于一定水平的金融机构存款准备金率提高0.5个百分点，执行7.5%的存款准备金率。其他金融机构仍执行现行存款准备金率。

　　三、易混易错问题
　　1、金融、金融机构和银行
　　资金的融通称为金融，在市场经济中，资金短缺者向资金多余者借款。资金融通的中介机构，是金融机构。银行是主要的金融机构，除银行外，还包括一些非银行的金融机构，如租赁公司、证券公司、保险公司等。

　　2、中央银行和商业银行

　　3、中央银行和中国银行
　　中国银行作为商业银行，与中央银行的区别如上。

　　4、支票和汇票
　　都是结算工具，最主要的区别是支票用于同城结算，汇票用于外埠结算。

　　5、财政政策和货币政策